Tener en sus manos su primera tarjeta de crédito puede ser una experiencia emocionante. Sin embargo, antes de planificar todo lo que desea comprar, es importante comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito, los tipos de tarjetas de crédito disponibles para usted y cómo evitar endeudarse con tarjetas de crédito y establecer un mal crédito. First Bank Texas ha brindado seis consejos sobre cómo aprovechar al máximo su primera tarjeta de crédito y se complace en hablar con usted por
teléfono,
correo electrónico o en una
sucursal sobre lo que podría ser mejor para su primera tarjeta de crédito.
1. Comprenda los diferentes tipos de tarjetas de crédito
Comencemos con los conceptos básicos de las tarjetas de crédito. Cuando se trata de seleccionar su primera tarjeta de crédito, es importante saber que existen varios tipos diferentes, cada uno con su propio conjunto de posibles pros y contras.
Un tipo de tarjeta de crédito que puede interesarle es la
tarjeta de recompensas de devolución de efectivo, que le otorga dinero en efectivo directo al usar esa tarjeta para realizar compras. ¿Eres dueño de tu propio negocio? Puede tener sentido que abra una
tarjeta de crédito comercial, que lo ayuda a ganar puntos al cobrar actividades comerciales.
2. Use su tarjeta de crédito para generar crédito
Si esta es su primera tarjeta de crédito, es probable que eso signifique que está comenzando con poco o ningún crédito. Para comenzar a acumular este crédito de inmediato, trate su tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito. En otras palabras, cada vez que cargue algo, debe comprender que está gastando dinero y saber que tiene suficiente en su cuenta bancaria para pagar su factura a fin de mes. Si actualmente no tiene crédito establecido, puede ser prudente considerar una tarjeta de crédito asegurada como su primera opción. Las tarjetas de crédito aseguradas (a veces conocidas como tarjetas de crédito para mal crédito) están respaldadas por un depósito en efectivo para que el titular de la tarjeta siempre pueda realizar sus pagos.
Tenga en cuenta que cuanto más cargue en su tarjeta de crédito cada mes, puede terminar perjudicando su puntaje crediticio. Cuando se trata de construir su historial crediticio,
CNBC recomienda que no consuma más del 30% de su línea de crédito disponible. Para saber cuál es su
puntaje crediticio actual con esta calculadora. Podrá
ver cómo se calculan los puntajes crediticios e incluso ajustar áreas específicas para aprender cómo puede lograr un puntaje crediticio excelente. Siempre es una buena idea verificar su puntaje a lo largo del tiempo para asegurarse de que esté en un nivel favorable. También necesitará un buen crédito para obtener las mejores tarifas al
comprar un automóvil o una
casa.
3. Aproveche las recompensas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito de recompensa pueden devolverle dinero en efectivo, recompensas de viaje y más, según sus necesidades. Si eres un explorador frecuente, puedes ganar millas de viajero al realizar compras con una tarjeta de recompensas de viaje. Si prefiere ceñirse a una tarjeta que acumula efectivo adicional en su cuenta, entonces una tarjeta de crédito de recompensas de devolución de efectivo podría ser adecuada para usted.
Una vez que haya seleccionado su tarjeta de crédito de recompensas ideal, es importante familiarizarse con las reglas de
cómo canjear recompensas. Por ejemplo, para canjear puntos o reembolsos, a menudo necesita gastar una cierta cantidad de dinero durante un período de tiempo asignado. Como usuario de tarjetas de crédito por primera vez, puede resultar difícil administrar la logística de cómo ganar sus recompensas, por lo que es importante que investigue con su tarjeta de recompensas en particular para comprender todas sus estipulaciones.
4. Evite las tarifas de las tarjetas de crédito
A pesar de lo común que es tener una tarjeta de crédito, hay mucha responsabilidad asociada con tener una tarjeta de crédito. Cuando solicite su primera tarjeta de crédito, asegúrese de investigar y comprender las tarifas que la acompañan. Por ejemplo, muchas tarjetas vienen adjuntas con tarifas de transacción en el extranjero para cuando paga algo en el extranjero con su tarjeta de crédito. Si desea evitar pagar esta tarifa, puede asegurarse de pagar en efectivo o usar una tarjeta que no tenga esta tarifa. Tenga en cuenta que muchas tarjetas de recompensas de viaje no cobran una tarifa si usa su tarjeta en el extranjero.
Otra tarifa común de tarjeta de crédito a tener en cuenta es la tarifa por exceso de límite. Cuando tiene una tarjeta de crédito, no tiene la capacidad de gastar como desee, sino que tiene un límite de gasto específico cada mes. Si excede ese límite de gasto, se le cobrará una tarifa por exceso del límite. Asegúrese de familiarizarse con estas tarifas con anticipación para evitar cargos por pago atrasado y un impacto negativo en su puntaje crediticio. También es inteligente configurar un recordatorio en su teléfono o anotar en su calendario para cada próxima fecha de facturación. De esta manera, nunca perderá un pago. También puede aprovechar el pago de
facturas en línea para automatizar el pago con tarjeta de crédito. Solo asegúrese de revisar su factura con regularidad para asegurarse de que todos los cargos sean correctos.
5. Evite la acumulación de deudas
Desafortunadamente, las tarjetas de crédito pueden ser una manera fácil de acumular deudas personales. De hecho, en 2024 el monto promedio de la deuda de tarjetas de crédito para los residentes que viven en
Texas fue de $6,620. Para evitar que esto le suceda, asegúrese de pagar siempre el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. First Bank Texas lo hace fácil con nuestra
aplicación de banca móvil. También es aconsejable tener un plan sobre cómo pagará sus compras antes de realizarlas. De esa manera, no puede cobrar nada más significativo de lo que puede pagar y no se endeudará más adelante.
Otro consejo para asegurarse de no pagar más de lo que puede pagar es usar efectivo o un
sistema de pago entre pares en lugar de una tarjeta de crédito. Si le resulta cada vez más difícil pagar sus pagos mensuales, puede ser el momento de ponerse en contacto con un asesor financiero que pueda establecer un presupuesto y ayudarlo a administrar mejor su dinero. Si se encuentra endeudado con una tarjeta de crédito,
use esta calculadora de deudas para ayudarlo a elaborar un plan para pagarlo con el tiempo.
6. Elija su tarjeta de crédito sabiamente
Elegir su primera tarjeta de crédito es una decisión muy individual. Su tarjeta de crédito debe reflejar sus necesidades para que pueda aprovecharla al máximo. Por ejemplo, aunque las tarjetas de crédito brindan una gran comodidad a su vida, si no se manejan de manera responsable, una tarjeta de crédito puede generar problemas graves.
Una vez que haya seleccionado la tarjeta de crédito adecuada para usted, consulte estos
signos de actividad sospechosa en sus cuentas de First Bank Texas. Esto le dará tranquilidad cuando esté usando su tarjeta. En First Bank Texas, proporcionamos
alertas de fraude para darte una notificación automática tan pronto como se encuentre una actividad sospechosa. Además, asegúrese de que sus contraseñas y números PIN no sean fáciles de adivinar para no convertirse en víctima de robo de identidad.
Ahora que está familiarizado con los primeros consejos sobre tarjetas de crédito de First Bank Texas, puede
solicitar su primera tarjeta de crédito con confianza.
Contáctenos por teléfono o visitando una de nuestras
ubicaciones en el norte de Texas hoy.
