Comprender su puntaje crediticio

Comprender su puntaje crediticio
Usted sabe lo importante que es su puntaje crediticio para su salud financiera, ¿pero sabe cómo se calcula? 

Hay cinco categorías que componen su puntaje FICO®, el modelo que utilizan la mayoría de los prestamistas. Saber qué se calcula, y cómo, lo ayudará a comprender cómo mantener saludable su puntaje crediticio.

Comprender su puntaje FICO^®

Puntuación FICO^®

• 10% para crédito nuevo
  • El 10% de su puntaje crediticio se compone de cualquier crédito nuevo que haya asumido recientemente. Demasiado crédito nuevo podría reducir su puntaje crediticio.
• 10% para la combinación de créditos actualmente en uso
  • Los diferentes tipos de crédito (préstamos a plazos y/o crédito renovable) que está utilizando constituyen el 10% de su puntaje FICO.
• 15% por la duración del historial crediticio
  • El tiempo que sus cuentas han estado abiertas y cuánto tiempo ha transcurrido desde la acción más reciente determinan la duración de su historial crediticio. Si no tiene un historial crediticio, debe comenzar a usar la tarjeta de crédito y nunca dejar de hacer un pago.
• 30% de la cantidad poseída
  • La cantidad de deuda que debe representa el 30% de su puntaje crediticio. Menos deuda es mejor, en términos de un puntaje crediticio más alto.
• 35% de historial de pagos
  • Su historial de pagos es la parte más importante de su puntaje crediticio, que comprende más de 1/3 de su puntaje crediticio total.

Las 3 principales agencias de crédito

Hay 3 agencias de crédito principales y cada una calcula su propio puntaje utilizando el software FICO. Su puntaje puede variar ligeramente según la información que tenga cada agencia.

• Los puntajes de TransUnion oscilan entre 300 y 850
• Los puntajes de Experian oscilan entre 300 y 850
• Los puntajes de Equifax oscilan entre 340 y 820

Rangos de puntaje crediticio

• Lo peor es <520
• Muy pobre es 520-579
• Pobre es 580-619
• Por debajo del promedio es 680-719
• Por encima del promedio es 720-739
• Muy bueno es 740-779
• Excelente es 780-850

Datos rápidos sobre el puntaje crediticio

• Las parejas casadas tienen puntajes FICO separados
• Necesita un historial crediticio antes de tener un puntaje crediticio.
• Es ilegal tener en cuenta la edad, la raza, la religión y el origen nacional al determinar el puntaje crediticio.

¿Qué daña su puntaje crediticio?

• Pagos atrasados
• Gasto excesivo con crédito
• Cerrar tarjetas de crédito que tienen un historial crediticio positivo
• Solicitar crédito con demasiada frecuencia
• Confiar solo en una forma de crédito para construir un historial crediticio

Elementos de puntaje crediticio negativo

¿Durante cuánto tiempo los elementos negativos afectan su puntaje crediticio?

• Hasta 2 años para consultas, verificaciones de crédito
• Hasta 7 años para cuentas de cancelación, cuentas cerradas, cuentas de cobro, sentencias, pagos atrasados, gravámenes fiscales
• Hasta 10 años para la bancarrota

Informe anual GRATUITO

Todos los estadounidenses tienen derecho a un informe crediticio gratuito en cada período de 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito.

Visite AnnualCreditReport.com para acceder a su informe gratuito. También puede presentar una solicitud de puntaje de crédito, pero por una tarifa.

Los logotipos de TransUnion, Equifax y Experian son marcas comerciales registradas de TransUnion, Equifax y Experian respectivamente.

Visite www.go2fbt.com para obtener más información.