Compre ahora, pague después, también conocido como BNPL, permite a los compradores pagar una parte de su compra por adelantado y pagar el resto con el tiempo, en pagos programados sin intereses. Este tipo de plan de pago se está volviendo cada vez más popular, especialmente cuando se trata de compras en línea. Algunos proveedores populares de este servicio incluyen Affirm, Klarna y AfterPay. También hay compañías de tarjetas de crédito más grandes que están comenzando a ofrecer esta opción de pago. En First Bank Texas, queremos que comprenda todas las opciones de financiamiento en este mundo en constante cambio para que pueda sentirse seguro de cómo puede satisfacer sus deseos y necesidades viviendo en el norte de Texas. Obtenga más información sobre BNPL, en qué se diferencia de una tarjeta de crédito y qué debe tener en cuenta al seleccionarla al finalizar la compra.
¿Cómo funciona?
BNPL es una opción fácil que se le ofrece al finalizar la compra en los minoristas participantes. El proceso suele ser el siguiente:
- Realizas una compra y eliges "comprar ahora, pagar después" al finalizar la compra
- Usted crea una cuenta con el proveedor, proporcionando información básica y un método de pago
- Si se aprueba, realiza un pequeño pago inicial, generalmente alrededor del 25% del precio total
- Pagas el saldo restante en cuotas sin intereses
- Puedes pagar con tu tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria
Para usar BNPL a través de su tarjeta de crédito, todo lo que debe hacer es realizar la compra, consultar la aplicación o el sitio web y ver si es elegible para BNPL y luego elegir un plan de pago.
¿En qué se diferencia BNPL de una tarjeta de crédito?
Aunque no lo parezca a primera vista, existen grandes diferencias entre usar una tarjeta de crédito para pagar una compra y usar BNPL. Una diferencia importante a tener en cuenta es que cuando utiliza una tarjeta de crédito para pagar su compra en su totalidad, solo debe realizar el pago mínimo adeudado en su tarjeta de crédito cada mes. Luego se le cobrarán intereses sobre el saldo restante de su tarjeta hasta que se pague en su totalidad, pero puede mantener ese saldo indefinidamente. Por otro lado, no hay comisiones de interés cuando se utiliza BNPL, pero hay un calendario de pagos establecido. Se le informa lo que debe pagar por adelantado, así como el calendario de pagos que seguirá. El calendario de pagos suele establecerse a lo largo de unas pocas semanas o meses.
BNPL vs. Financiamiento en la tienda
Otra opción que ofrecen los minoristas, que no debe confundirse con BNPL, es la financiación en la tienda. Esta opción suele tener financiación con intereses diferidos, lo que significa que tienes un tiempo determinado para pagar el total y si no lo haces, entonces acumularás intereses. Por lo general, la compra también se realiza en una tarjeta de crédito de la tienda que debe solicitar. La ventaja del financiamiento en la tienda, en comparación con BNPL, es que generalmente tendrá un período de tiempo más largo para pagar su saldo total. BNPL le dará alrededor de 4-6 cuotas y el financiamiento en la tienda le dará más cerca de 12-24 meses. Si está buscando hacer una compra grande y distribuir los pagos a lo largo del tiempo, entonces el financiamiento en la tienda puede ser el camino a seguir para usted.
¿Afectará mi puntaje de crédito?
La mayoría de las veces, BNPL no afecta su puntaje de crédito. Esto se debe a que cuando se aprueba este tipo de método de pago, por lo general, solo se realiza una verificación suave de su crédito que no daña su puntaje de crédito. Sin embargo, en algunos casos, hay una fuerte extracción de su crédito, lo que puede afectar su puntaje de crédito durante un par de meses, por lo que es importante tener esto en cuenta al avanzar con BNPL.
Otro caso en el que BNPL afectaría negativamente su puntaje de crédito es si ha realizado pagos atrasados o ha omitido pagos. Si el préstamo fue reportado a la agencia de crédito, los pagos inconsistentes pueden ser visibles en su informe de crédito y afectarán su puntaje.
¿Cuáles son los pros y los contras de BNPL?
Los beneficios de elegir usar BNPL son:
- Es una forma conveniente y disciplinada de pagar las compras a lo largo del tiempo
- Con frecuencia hay cero intereses o intereses más bajos que algunas tarjetas de crédito
- No necesita un buen crédito/un puntaje de crédito alto no es necesario para calificar
- Hay una aprobación rápida
Algunas de las desventajas de BNPL son:
- Los pagos pueden ser difíciles de rastrear
- Los pagos faltantes o atrasados dan lugar a cargos por pago atrasado
- Los pagos atrasados pueden dañar su puntaje de crédito
- No puede obtener beneficios como reembolsos en efectivo u otros puntos de viaje en compras como puede hacerlo con una tarjeta de crédito de recompensas
- Los pagos pueden continuar incluso si se devuelve el artículo
Entonces, ¿cuál es el veredicto?
BNPL ofrece opciones de pago convenientes a los compradores que buscan pagar sus compras en incrementos sin intereses. El proceso para comenzar es rápido y fácil, sin embargo, debe estar preparado para realizar pagos obligatorios en las fechas de vencimiento indicadas, de lo contrario, su puntaje de crédito podría verse afectado negativamente. Si repartir los pagos de una compra a lo largo de unas pocas semanas se ajusta mejor a tu presupuesto, entonces BNPL es una gran opción.
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