Cree un plan de ahorros para la jubilación y asegúrese de estar en el camino correcto para alcanzar su meta.
Planificar la jubilación puede ser abrumador, pero con la calculadora de planificación para la jubilación de First Bank Texas, no tiene por qué ser así. Elimine la incertidumbre y asegure su futuro al conocer con precisión lo que se necesita para alcanzar sus objetivos.
Calculadoras financieras de
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Datos del plan de jubilación: |
Rentabilidad de las inversiones, inflación y Seguridad Social: |
Los ahorros para la jubilación se agotarán en AGE_RUN_OUT años. |
Definiciones
Edad actual
Su edad actual.
Edad de jubilación
Edad en la que planea jubilarse. Esta calculadora asume que, en el año en que se jubile, no realizará ninguna contribución a sus ahorros para la jubilación. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años, su última contribución se realiza cuando en realidad tiene 64 años. Esta calculadora también asume que realiza toda su contribución al final de cada año.
Ingresos del hogar
Ingresos totales de su hogar. Si está casado, debe incluir los ingresos de su cónyuge.
Ahorros actuales para la jubilación
Cantidad total que actualmente tiene ahorrada para su jubilación. Incluya todas las fuentes de ahorros para la jubilación, como 401(k), IRA y anualidades.
Tasa de rendimiento previa a la jubilación
Corresponde a la tasa anual de rendimiento que espera obtener de sus ahorros e inversiones para la jubilación. Este valor también debe reflejar una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta con impuestos diferidos, como una 403(b), 401(k), 457(b), anualidad o IRA. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2024, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.9 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2024, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.2 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión.
Tasa de rendimiento durante la jubilación
El valor de la tasa anual de rendimiento que espera obtener de sus ahorros e inversiones durante la jubilación. Este valor también debe ser una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta con impuestos diferidos, como una 403(b), 401(k), 457(b), anualidad o IRA. A menudo es más bajo que el rendimiento obtenido antes de la jubilación debido a opciones de inversión más conservadoras que buscan asegurar un flujo constante de ingresos. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2024, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.9 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2024, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.2 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión.
Porcentaje de los ingresos para ahorrar
El porcentaje de sus ingresos anuales que planea aportar a sus ahorros para la jubilación. Este valor debe reflejar el total que ahorra para su jubilación. Este valor debe incluir cualquier plan 403(b), 401(k) o 457(b) y las contribuciones de su empleador a estos planes. También debe incluir cualquier otra cuenta de jubilación, como una IRA o una IRA Roth, así como cualquier ahorro de jubilación en cuentas no específicamente destinadas a este fin. Esta calculadora asume que realiza una contribución anual al final de cada año y que cualquier retiro se efectúa una vez al año, al final del año.
Aumento proyectado de los ingresos
Aumento porcentual anual que espera en los ingresos de su hogar.
Años de ingresos durante la jubilación
Número total de años durante los cuales espera utilizar sus ingresos de jubilación.
Ingresos deseados durante la jubilación, previos a la jubilación
El porcentaje de los ingresos de su hogar antes de la jubilación que estima necesitar durante la jubilación. Esta cantidad se basa en los ingresos del hogar obtenidos durante el año inmediatamente anterior a su jubilación. Puede ajustar esta cantidad para que sea tan baja como el 40 % y tan alta como el 160 %. El porcentaje debe reflejar un monto después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como una cuenta 401(k), IRA u otra cuenta similar.
Tasa de inflación proyectada
Este es el pronóstico para la tasa de inflación media a largo plazo. Una medida común de la inflación en los EE. UU. es el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Entre 1925 y 2024, el IPC ha mostrado un promedio a largo plazo del 3.0 % anual. En los últimos 40 años, el IPC más alto registrado fue del 13,5 % en 1980. Durante los 12 meses que terminaron el 31y 2024 de octubre, el IPC para todos los consumidores urbanos (CPI-U) fue del 3.2%, según lo informado por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Casilla de verificación: casado
Marque esta casilla si está casado. Las parejas casadas tienen un beneficio máximo de la Seguridad Social más alto en comparación con los asalariados solteros.
Casilla de verificación: incluir Seguridad Social
Marque esta casilla si desea incluir los beneficios de la Seguridad Social en su planificación para la jubilación. La Seguridad Social se basa en una escala variable que depende de sus ingresos, del tiempo trabajado y de la edad a la que se jubile. Los beneficios de la Seguridad Social aumentan automáticamente cada año en función de los incrementos en el índice de precios al consumidor. Incluir a un cónyuge incrementa sus beneficios de la Seguridad Social en 1 veces el beneficio individual estimado. Tenga en cuenta que esta calculadora asume que solo uno de los cónyuges trabaja. Los beneficios podrían variar si su cónyuge trabajó y recibió un beneficio superior a la mitad del suyo. Si ambos cónyuges están casados y trabajan, es posible que sea necesario realizar el cálculo por separado para cada uno, según sus respectivos ingresos. Esta calculadora ofrece una estimación de sus beneficios.
Los cálculos utilizan el límite de ingresos de 2025 FICA de $176,100 con un beneficio máximo anual de la Seguridad Social de $48,216 ($4,018 por mes) para una persona soltera y 1.5 veces esta cantidad para una pareja casada. Para recibir el beneficio máximo, sería necesario alcanzar el límite máximo de ingresos de FICA durante casi toda su carrera. Además, tendría que comenzar a recibir los beneficios a su plena edad de jubilación de 66 o 67 años (según su fecha de nacimiento). Esta calculadora redondea la edad a la que puede comenzar a recibir los beneficios completos de la Seguridad Social al siguiente año completo superior. Si su fecha de nacimiento se encuentra entre los años 1955 y 1959, su edad plena de jubilación real para la Seguridad Social es de 66 años, más dos meses por cada año que exceda los 1954 años. Su beneficio real puede ser mayor o menor, según su historial laboral y las reglas de compensación completas aplicadas por la Seguridad Social.
Retiros por jubilación
Esta es la cantidad neta proyectada por año que se requiere de los ahorros para la jubilación para cubrir los gastos de jubilación. Si incluye la Seguridad Social en sus resultados, este es el monto neto después de considerar los beneficios de la Seguridad Social.
