Con 2.6 millones de informes de fraude al consumidor que suman un total de $10 mil millones en pérdidas en 2023, hoy es más vital que nunca considerar medidas de seguridad que protejan su información financiera personal. Parece que todas las semanas escuchamos sobre personas que conocemos a las que les roban la identidad, pero ¿sabías que hay una manera en que puedes ayudar a protegerte? Se llama congelamiento de crédito.
Aunque ninguna protección para el consumidor es totalmente infalible, First Bank Texas está aquí para ayudarlo a comprender las formas en que funcionan los congelamientos de crédito, y para qué son útiles y para qué no son útiles. En última instancia, puede decidir si es la opción de prevención de fraude adecuada para usted, en combinación con otros robos de identidad y prevención de fraude con tarjetas.
Congelamiento de crédito vs bloqueo de crédito
Es posible que haya oído hablar tanto de un congelamiento de crédito como de un bloqueo de crédito. Tanto un congelamiento de crédito como un bloqueo de crédito tienen como objetivo lograr lo mismo: evitar que su historial crediticio personal confidencial y sus datos financieros sean secuestrados y utilizados sin escrúpulos. Pero mientras que en la mayoría de los estados, las solicitudes para imponer o liberar un congelamiento no le cobrarán de su bolsillo, los bloqueos de crédito sí cuestan, generalmente cuando se ofrecen como parte de los paquetes de seguridad financiera o protección al consumidor de bancos o cooperativas de crédito.
¿Cómo funciona un congelamiento de crédito?
Los congelamientos de crédito ofrecen una protección fría y dura sobre su crédito.
- También conocido como "congelamiento de seguridad", restringe el acceso a sus datos crediticios para evitar el acceso o la investigación de su historial crediticio por parte de cualquier persona que no sea usted.
- Congelar su crédito hace que sea extremadamente difícil para los estafadores. Mientras su información está bloqueada, los secuestradores no pueden solicitar nuevas cuentas o líneas de crédito a su nombre, incluso si poseen información personal confidencial, como su fecha de nacimiento o número de Seguro Social.
- La mayoría de los estados tienen reglas que cubren los congelamientos de crédito. Texas, por ejemplo, requiere que las agencias de informes crediticios establezcan un congelamiento no más de cinco días hábiles después de que un consumidor lo solicite y puede requerir documentos adicionales. Y aunque las solicitudes de congelación / descongelación están disponibles para los consumidores en la mayoría de los estados sin cargos de bolsillo, la ley de Texas permite que las agencias cobren, con algunas excepciones, entre $ 10 y $ 12 para solicitar un congelamiento o liberar uno.
¿Soy elegible para un congelamiento de crédito?
Los congelamientos de crédito no son solo para víctimas de fraude y, de hecho, pueden ser útiles por muchas otras razones.
- Los congelamientos de crédito están abiertos a cualquier persona, en cualquier momento, ya sea que haya sido víctima o no, pasada o presente.
- Le brindan un mayor control sobre su narrativa crediticia, protegiendo su reputación financiera de cuentas falsas y acciones de estafadores.
- Se pueden configurar para proteger a los miembros de la familia, como cónyuges e hijos de 16 años o menos. Conocido como congelamiento de "consumidores protegidos", los padres y tutores de menores o personas incapacitadas pueden usar este tipo de congelamiento.
- Los miembros en servicio activo de las fuerzas armadas pueden considerar un congelamiento de crédito, para salvaguardar su crédito mientras están desplegados.
Impacto de la congelación del crédito
- Congelar su crédito no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio o cuentas de crédito existentes.
- Como propietario de la cuenta, conserva el acceso a su historial crediticio, puntajes e informes. Sin embargo, los nuevos acreedores no podrán acceder a su información crediticia hasta que "descongele" el congelamiento presentando una solicitud formal a las agencias de crédito para levantarlo (más sobre eso a continuación).
- Los acreedores y cobradores de deudas con permiso previo para acceder a sus cuentas existentes continuarán accediendo a sus cuentas como lo harían normalmente.
- Las verificaciones de crédito siguen siendo accesibles si solicita un trabajo, alquila un apartamento o compra un seguro.
Precauciones sobre el congelamiento de crédito
No cometa el error de congelar y luego olvidarse de él.
- Levante temporalmente el congelamiento de crédito para abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito, solicitar préstamos, inscribirse en servicios públicos y servicio de telefonía celular, o realizar compras importantes, como casas o automóviles.
- Si bien no hay tarifas para iniciar un congelamiento de crédito, es posible que deba pagarlas más tarde, si necesita levantar y luego reiniciar el congelamiento de crédito.
- Los congelamientos de crédito no protegerán las cuentas existentes de violaciones de seguridad y cargos fraudulentos. Es importante continuar monitoreando su puntaje crediticio e informes para detectar actividades sospechosas y posibles fraudes. Para obtener más información sobre la protección contra el robo de identidad, consulte nuestra guía para proteger su información personal.
- Sea diligente al recordar o almacenar de forma segura PIN, contraseñas y otra información de identificación, como respuestas a preguntas de seguridad para acceder a sus cuentas. Configura alertas de transacciones y fraude en tu cuenta a través de la aplicación de banca móvil de First Bank Texas.
¿Cómo inicio el proceso de congelación?
Comuníquese con las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax , para solicitar un congelamiento de seguridad de su crédito. Esté preparado para enviar información de identificación: su nombre completo, dirección postal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
También es posible que necesite una identificación con foto y una factura reciente enviada por correo a su dirección como prueba de residencia. Tenga en cuenta que, dependiendo de las razones por las que está suspendiendo su crédito, es posible que no necesite congelar su crédito con las tres agencias.
¿Cómo se levanta el congelamiento del crédito?
- Para eliminar el congelamiento de crédito, notifique nuevamente a las tres agencias de crédito. La congelación se puede levantar en tan solo una hora, como lo exige la ley federal, si se comunica con las agencias directamente por teléfono, o dentro de los tres días hábiles si envía una solicitud por correo.
- No todas las agencias de crédito tienen el mismo procedimiento cuando se trata de métodos de seguridad que los acreedores necesitarían para acceder a su cuenta durante los levantamientos temporales. Asegúrese de conocerlos y seguirlos todos.
- Las reglas de congelación de crédito también varían según el estado, así que verifíquelas con la agencia estatal de protección al consumidor o el regulador bancario estatal.
Al igual que cerrar las puertas de su casa o instalar cámaras de seguridad, congelar su crédito puede servir como un medio confiable de protección financiera.
Comuníquese con First Bank Texas para obtener más información sobre congelamientos de crédito y métodos adicionales de protección contra el robo de identidad y el fraude.
